أفضل المستشارين الماليين الآليين لعام 2020/دنيا الشعب

ليس جميع المستثمرين فى سوق الأسهم هم خبراء، ولكن حتى خبراء الاستثمار لا يستطيعون أن يتوقعوا فترات الصعود والهبوط في السوق، إن محاولة الإستثمار بدون معرفة كاملة بالسوق على النحو الصحيح هي إهدار للموارد، فلماذا لا تسمح لشخص ما بالتعامل مع هذا الأمر من أجلك؟.

وهنا يأتي دور المستشار الآلي، إن Robo-Advisors عبارة عن منصات استثمار مالي عبر الإنترنت تقوم بإنشاء وإدارة محفظة استثمارية بناءً على احتياجاتك الفردية وأهدافك المالية، لا تحتاج إلى الكثير من الخبرة في الاستثمار، بدلاً من ذلك، كل ما تحتاجه هو القليل من المال والإجابة على بعض الأسئلة حول أسلوب استثمارك، يشبه الأمر أن يكون لديك مستشار مالي تحت الطلب لإتخاذ قرارات استثمارية بناءاً على الذكاء الاصطناعي.

كيف يعمل المستشار المالي الآلي

عند التسجيل مع مستشار الآلى، سوف تجيب على بعض الأسئلة حول نوع المستثمر الذي أنت عليه، مثل مدى تحملك للمخاطر ومتى تخطط لسحب استثماراتك، كما يُغذي هذا النظام الأساسي بالمعلومات اللازمة لبناء محفظة استثمارية مثالية لك، والتي ستستمر في التطور مع تغير الأسواق، كما سيقوم بتطوير خطتك المالية، وخيارات الاستثمار،و خياراتك المالية العامة، وتغير تحمل المخاطر، سيساعدك أيضًا على ضمان أن يكون لديك محفظة متنوعة أفضل إعدادًا لتحقيق أهدافك المالية.

كيف تختار أفضل مستشار آلي

لتحديد أفضل مستشار آلي متاح، يجب عليك النظر إلى مجموعة من الخيارات المهمة والتى تساعد فى بناء إستثمار ناجح، مثلاً يجب النظر إلى:

• الحد الأدنى من أرصدة فتح الحساب والأرصدة الجارية (إن وجدت)
• عدد الرسوم وتكاليفها
• مجموعة متنوعة من حسابات الاستثمار المتاحة
• الوصول إلى البشر (المشورة المالية والدعم الفني)

إذا كنت مستثمرًا عمليًا(يدوياً)، فربما لا يناسبك مستشار آلي، بدلاً من ذلك، حاول استخدام مدير محفظة أو اختيار استثمارات محفظتك بنفسك، ولكن إذا كنت تفضل نهج عدم التدخل، فقد يعمل المستشار الآلي من أجلك، فيما يلي أفضل خيارات المستشارين الآليين:

• ●         Betterment: الأفضل للمبتدئين.
• ●         Wealthfront: الأفضل مقابل أقل الرسوم.
• ● SoFi: الأفضل مقابل الامتيازات الإضافية.
• ●         Ellevest: الأفضل للنساء.
• ●         Acorns: الأفضل للاستثمار الصغير.
• ●         TD Ameritrade: الأفضل للمستثمرين التقليديين.

Betterment:الأفضل للمبتدئين

كان Betterment واحدًا من أوائل المستشارين الآليين، وقد صمد أمام اختبار الزمن ليكون أحد أكثر مستشاري الروبوتات للتخطيط المالي شهرة بين المستخدمين.

مع Betterment، أنت تدفع رسمًا واحدًا فقط – 0.25٪ سنويًا على رصيدك (أو 25 دولارًا لكل 10000 دولار لديك)، تقدم Betterment أيضًا مستوى متميزًا: رسوم سنوية بنسبة 0.40٪، والتي تتضمن وصولاً غير محدود إلى المخططين الماليين المعتمدين والمشورة بشأن جميع استثماراتك، بفضل إعادة التوازن التلقائي وحصاد الخسارة الضريبية،كما أنه باستخدام المستشار الآلى، لن تتمسك بالأصول التي لا تحقق ربح حقيقي من أجلك، حصاد الخسارة الضريبية هو عندما يتم بيع ورقة مالية بخسارة ويتم شراء ورقة مماثلة لاستبدالها، مما يعوض الأرباح والدخل الخاضعين للضريبة، إلى جانب ذلك، يعني ذلك أنه يمكنك البدء بالحد الأدنى للرصيد والبالغ 0 دولار.

Wealthfront:أفضل مستشار آلي بأقل رسوم

تقدم Wealthfront حصادًا للضرائب على مستوى المخزون حيث يتم نقل الأسهم الفردية التي تخسر أموالك للحصول على أسهم أكثر ملاءمة، هذه أخبار جيدة لمستثمري الأسهم لأنك تستفيد من تقليل المكاسب الخاضعة للضريبة من خلال استثماراتك في الأسهم عالية المخاطر، هذا بالإضافة إلى العديد من الميزات المحسنة المتاحة إذا كان حسابك يزيد عن 100000 دولار

على سبيل المثال، يستخدم Smart Beta العديد من عوامل الخطر المختلفة لتحديد وزن الاستثمارات في محفظتك، كما يحلل القيمة وعائد توزيعات الأرباح والتقلب من بين أمور أخرى، كما أنك لست بحاجة إلى دفع رسوم سنوية أعلى للوصول إليها، فقط تحتاج المزيد من المال في حسابك الاستثماري.

SoFi: الأفضل للحصول على امتيازات استثمار إضافية

تشتهر SoFi بمعالجة القروض، لكنها دخلت مؤخرًا في الاستثمارات المالية أيضًا، لا تفرض SoFi أي رسوم على الاستثمار الآلي ويمكنك الوصول إلى الخبراء الماليين في أي وقت عبر البريد الإلكتروني أو الهاتف أو الدردشة.

إن SoFi هي شركة ائتمانية، مما يعني أنها لن تبيع لك منتجات غير ضرورية أو تقدم لك نصيحة مالية لا تناسبك، يمكنك البدء في الاستثمار بأقل من دولار واحد الآن، مع عدم وجود رسوم استشارية أو إدارية أو رسوم حساب أخرى، تذهب أموال الاستثمار الخاصة بك إلى استثماراتك – وليس إلى شخص أو شيء ما يديرها.

بغض النظر عن رصيد محفظة حسابك، لديك وصول مجاني وغير محدود إلى مخططين ماليين معتمدين بشريين في حال احتجت إلى مساعدة تخطيط مالي محدد.

Ellevest: الأفضل للاستثمار القائم على الهدف

تم إنشاء Ellevest من قبل النساء خاصة للنساء – على الرغم من أنه يمكن لأي شخص الاشتراك، بعد إطلاق نموذج قائم على الرسوم، تحولت Ellevest الآن إلى رسوم عضوية شهرية ثابتة مقابل 1 دولار شهريًا، تمنحك الخطة الأساسية الوصول إلى أدوات الاستثمار والمصرفية والمواد التعليمية وخصم 20٪ على خدمة التدريب الخاصة بالشركة (تبدأ الجلسات بسعر 125 دولارًا).

 تضيف خطة Plus، التي تكلف 5 دولارات شهريًا، تخطيط حساب التقاعد الشخصي، وتستوعب الطبقة التنفيذية التي تبلغ 9 دولارات شهريًا الاستثمار متعدد الأطراف وإدارة ما يصل إلى ستة حسابات استثمار.

تعتمد خوارزمية Ellevest استثماراتك في تخصيص الأصول على حسب راتبك وجنسك وعمرك المتوقع، نظرًا لأن المرأة تكسب تاريخيًا أقل من الرجل – وتعيش لفترة أطول – فإن محفظة Ellevest تعكس ذلك، لديك خيار تحديد المحافظ ذات التأثير أو الشركات التي تطابق أهدافك، لا تقدم كل شركة إدارة استثمار مستدامًا ومسؤولًا ومؤثرًا، لذلك يعتبر هذا البرنامج طريقة للمرأة للاستثمار في المرأة، وتعزيز نموها الاقتصادي واستدامتها.

Acorns: الأفضل للاستثمار الصغير

Acorns هي عبارة عن منصة للاستثمار الصغير، لا تحتاج إلى الكثير لتبدأ أو تحافظ على نمو استثماراتك، إذا كان كل ما لديك هو القليل من التغيير، يمكنك إستخدام Acorns، حيث  يعمل مستشار الروبوت هذا عن طريق تقريب معاملاتك إلى أقرب دولار ووضع التغيير المتبقي في حساب الاستثمار الخاص بك، لا يوجد حد أدنى لرصيد الحساب أو رسوم للتداول، والتي تمتلكها بعض الاختيارات الأخرى.

الحساب الأساسي يبدأ من 1 دولار شهريًا وستبدأ في استثمار أموالك المتبقية من خلال برنامج Round Ups التلقائي، عند إجراء عملية شراء بإستخدام بطاقة مرتبطة، يتم تقريب معاملتك إلى أقرب دولار ويذهب التغيير المتبقي إلى حساب استثمار Acorns الخاص بك، إنه يجعل الاستثمار بعيدًا عن متناول اليد، ولا داعي للقلق بشأن تسجيل الدخول لتقديم الحد الأدنى من مساهمات الاستثمار، إنه لأمر رائع إذا لم يكن لديك الكثير من المال لتكريسه في الاستثمار في الوقت الحالي ولكنك لا تزال ترغب في البدء.

هناك أيضًا حساب شخصي بقيمة 3 دولارات شهريًا يحتوي على العديد من الحسابات في حساب واحد، بما في ذلك الاستثمار والتقاعد والتحقق وبطاقة الخصم الفعلية، تمنحك الخطة العائلية البالغة 5 دولارات شهريًا حسابات استثمار للأطفال بالإضافة إلى حسابات الاستثمار والتقاعد.

TD Ameritrade الأفضل للمستثمرين التقليديين

المحافظ الأساسية من TD Ameritrade هي خيار المستشار الآلي للمستثمرين التقليديين، إن الحد الأدنى للرصيد فى TD Ameritrade هو 500 دولار أمريكي والرسوم السنوية 0.30٪ مثل منافسيها ( Wealthfront Betterment) والسمسرة التقليدية تمنحك مجموعة من خيارات تخصيص أصول المحفظة الاستثمارية.

على سبيل المثال، على الرغم من حصولك على مستشار آلي من Ellevest، لا يزال بإمكانك الوصول إلى خبراء  الاستثمار المالي لمساعدتك في حل أسئلتك ومخاوفك الاستثمارية، ويمكنك أيضًا اختيار الاستثمار المُدَرك اجتماعيًا، مثل محافظ التأثير في Ellevest، كما أن هناك مجموعة واسعة من خيارات المحفظة، حيث يمكنك فتح أي حساب تريده تقريبًا ببضع مئات من الدولارات، إذا كنت تريد الراحة في امتلاك شراكة استثمارية طويلة الأمد مع الاستمرار في الاستفادة من المستشار الآلي، فإن TD Ameritrade هو خيار قوي.

يعتبر المستشار الآلي هو خيار رائع للاستثمار بدون الكثير من المال أو الوقت،  كما أن العديد من من المستثمرين يتجهون لتقليل المخاطر باستخدام هذا النوع من التقنيات، فإذا كنت ترغب بدخول عالم  الاستثمار، ولكنك فى نفس الوقت لا ترغب في القيام بالكثير من العمل، فإن المستشار الآلى يُعتبر خياراً مثالياً لك.